Conversazioni impegnative sul denaro: parlare con i tuoi figli
Thomas Thiegs, PhD., Senior Leadership & Legacy Consultant, Ascent Private Capital Management della U.S. Bank, offre una guida per avviare questa discussione spesso scoraggiante
Per molti genitori, discutere di finanze con i loro figli può sembrare imbarazzante perché non era un argomento di discussione aperta quando stavano crescendo.
“Come padre di tre figli, so in prima persona quanto possa essere difficile parlare con loro di denaro – vivere con i propri mezzi, risparmiare e investire e altro ancora”, ha detto Scott Ford, Presidente della Wealth Management presso U.S. Bank. “Pur riconoscendo che non è sempre facile parlare con i bambini di denaro, ci sono molti vantaggi nell’avere conversazioni aperte, oneste e trasparenti. Io, per esempio, sono impegnato a farlo con i miei figli.”
Thomas Thiegs
Ecco una guida di Thomas Thiegs, che ha aiutato molte famiglie a navigare questo terreno durante la sua carriera. Ecco come Thiegs suggerisce di personalizzare conversazioni di denaro verso bambini di tutte le età.
Bambini piccoli: iniziare presto
“Adatta i tuoi messaggi all’età e allo stadio di vita di tuo figlio”, ha detto Thiegs. “La regola generale: iniziare presto, iniziare semplicemente e aggiungere complessità man mano che i bambini maturano.”
Mentre i bambini in età prescolare sono troppo giovani per comprendere alcuni argomenti economici e finanziari, non è troppo presto per iniziare a gettare le basi.
Per i più piccoli, è bene insegnare loro le basi, ha detto. “Inizia parlando del rapporto tra lavoro e reddito, che ti permette di avere soldi da spendere. Puoi iniziare dicendo qualcosa del tipo ‘Lavoriamo per guadagnare soldi per comprare cose'” ha detto Thiegs. “Puoi discutere di cosa fai nel tuo lavoro e di come i soldi che guadagni aiutano a finanziare il tuo stile di vita.”
Prova a collegare questo concetto a qualcosa di concreto per loro. Se hanno chiesto qualcosa al negozio, parla con loro di come acquistare qualcosa ora significa che i soldi non saranno lì per qualcosa più tardi.
Lo shopping offre l’opportunità di discutere l’importanza di fare scelte sagge, ha detto. Puoi dare al tuo bambino 5 dollari e lasciare che scelga su cosa spenderli.
“Questo rafforza la natura finita del denaro e che lo scambiamo con le cose che sono veramente importanti per noi”, ha detto Thiegs.
Preteens: Costruire buone abitudini
Negli anni preteen, è possibile aiutare i bambini a sviluppare buone abitudini di lavoro, risparmio e pianificazione, Thiegs ha detto. I bambini pre-adolescenti potrebbero avere un assegno o delle faccende domestiche pagate, depositare i loro guadagni in un conto bancario e impostare i propri obiettivi, come risparmiare per acquistare un gioco o vestiti.
I benefici del bilancio possono essere discussi anche in tenera età, ed è meglio per loro capire questo concetto con una scala più piccola e conseguenze inferiori rispetto a una maggiore età ha detto.
“Raccomando di iniziare con un assegno in contanti e di spostare alcuni dei loro acquisti discrezionali su di loro, in quanto pone un tetto alla spesa”, ha condiviso Thiegs. “Quando diventano familiari a vivere entro un limite stabilito, i bambini possono avanzare su una carta di debito.”
In quella fase, potresti voler considerare una carta di debito come
Grazie alle loro numerose funzionalità, queste carte di debito e app possono aiutare i bambini e gli adolescenti a guadagnare, risparmiare e spendere con saggezza, mentre i genitori possono inviare trasferimenti di denaro istantanei, impostare controlli flessibili e ricevere notifiche in tempo reale.
Preten years sono anche un buon momento per discutere del valore della donazione di beneficenza.
“Puoi iniziare da giovane con l’idea di condividere e aiutare gli altri che sono meno fortunati”, ha detto Thiegs. “I bambini si connettono con organizzazioni benefiche a cui hanno un interesse naturale: animali, ambiente, musica e arte. Puoi dare loro un budget in cui decidere dove donare i loro soldi.”
Ragazzi: Può diventare costoso
Durante l’adolescenza, i bambini spesso lavorano part-time, guadagnano soldi e vogliono comprare cose, Thiegs ha detto.
“I genitori sanno quanto possa essere difficile incoraggiare gli adolescenti a vivere con i loro mezzi, e spesso c’è pressione per tenere il passo con le ultime tendenze”, ha detto. Questa dinamica è un ottimo momento per discutere le differenze tra desideri e bisogni.
I genitori sono divisi sulla definizione di limiti finanziari per i loro figli, come 47% in Ha detto che e’ compito dei genitori farlo.
“I genitori possono prendere in considerazione la possibilità di fornire una carta di credito nell’adolescenza di un bambino e instillare le virtù di usarlo con prudenza e pagare il saldo ogni mese”, ha detto Thiegs. “Insegnare agli adolescenti come spendere e gestire un account virtuale nei loro anni adolescenti può aiutarli a evitare alcuni dei problemi che molti affrontano se la loro prima esperienza con le carte di credito è sui vent’anni senza il supporto dei genitori.”
Le lezioni apprese possono includere i benefici del prestito, costruire una solida storia creditizia ed evitare commissioni tardive, ha detto.
“Un buon punteggio di credito non solo aiuta le persone a ottenere un mutuo e un prestito auto, ma influisce anche sulle possibilità di ottenere un lavoro e affittare un appartamento.”
Un adolescente che lavora un lavoro estivo offre ai genitori l’opportunità naturale di discutere molte questioni: come le tasse influenzano la paga da portare a casa, l’importanza del deposito diretto, come risparmiare per spese future come tasse universitarie o una macchina. L’indagine della banca ha rilevato che la maggior parte dei genitori (64%) sta avendo conversazioni con i bambini sulle tasse universitarie e su come pagarle.
Questa è una buona età per discutere l’importanza di investire, Ford ha detto.
“I genitori sanno che è importante impartire concetti finanziari di base, insegnando ai loro figli cose come azioni, obbligazioni, fondi comuni, ETF (exchange-traded funds), piani 401(k) sul tuo lavoro, IRA e altre basi finanziarie”, ha detto Ford.
È importante parlare con i bambini adolescenti della saggezza di mantenere una prospettiva di investimento a lungo termine, i benefici della diversificazione e il potere di compounding nel lungo periodo, Thiegs ha detto.
“Parlate degli alti e bassi degli investimenti, degli investimenti conservatori e aggressivi e della possibilità di perdita”, ha detto. “Gli adolescenti possono investire nelle aziende che realizzano i prodotti che amano – produttori di telefoni cellulari/laptop, marchi di abbigliamento, catene di ristoranti e altro ancora.”
Giovani adulti: è complicato
Anche quando i bambini crescono e vivono da soli, è importante continuare le conversazioni di denaro, Thiegs ha detto. Mentre il 43% dei genitori nel sondaggio ha dichiarato i propri figli
Per molti genitori, discutere di finanze con i loro figli può sembrare imbarazzante perché non era un argomento di discussione aperta quando stavano crescendo.
“Come padre di tre figli, so in prima persona quanto possa essere difficile parlare con loro di denaro – vivere con i propri mezzi, risparmiare e investire e altro ancora”, ha detto Scott Ford, Presidente della Wealth Management presso U.S. Bank. “Pur riconoscendo che non è sempre facile parlare con i bambini di denaro, ci sono molti vantaggi nell’avere conversazioni aperte, oneste e trasparenti. Io, per esempio, sono impegnato a farlo con i miei figli.”
Thomas Thiegs
Ecco una guida di Thomas Thiegs, che ha aiutato molte famiglie a navigare questo terreno durante la sua carriera. Ecco come Thiegs suggerisce di personalizzare conversazioni di denaro verso bambini di tutte le età.
Bambini piccoli: iniziare presto
“Adatta i tuoi messaggi all’età e allo stadio di vita di tuo figlio”, ha detto Thiegs. “La regola generale: iniziare presto, iniziare semplicemente e aggiungere complessità man mano che i bambini maturano.”
Mentre i bambini in età prescolare sono troppo giovani per comprendere alcuni argomenti economici e finanziari, non è troppo presto per iniziare a gettare le basi.
Per i più piccoli, è bene insegnare loro le basi, ha detto. “Inizia parlando del rapporto tra lavoro e reddito, che ti permette di avere soldi da spendere. Puoi iniziare dicendo qualcosa del tipo ‘Lavoriamo per guadagnare soldi per comprare cose'” ha detto Thiegs. “Puoi discutere di cosa fai nel tuo lavoro e di come i soldi che guadagni aiutano a finanziare il tuo stile di vita.”
Prova a collegare questo concetto a qualcosa di concreto per loro. Se hanno chiesto qualcosa al negozio, parla con loro di come acquistare qualcosa ora significa che i soldi non saranno lì per qualcosa più tardi.
Lo shopping offre l’opportunità di discutere l’importanza di fare scelte sagge, ha detto. Puoi dare al tuo bambino 5 dollari e lasciare che scelga su cosa spenderli.
“Questo rafforza la natura finita del denaro e che lo scambiamo con le cose che sono veramente importanti per noi”, ha detto Thiegs.
Preteens: Costruire buone abitudini
Negli anni preteen, è possibile aiutare i bambini a sviluppare buone abitudini di lavoro, risparmio e pianificazione, Thiegs ha detto. I bambini pre-adolescenti potrebbero avere un assegno o delle faccende domestiche pagate, depositare i loro guadagni in un conto bancario e impostare i propri obiettivi, come risparmiare per acquistare un gioco o vestiti.
I benefici del bilancio possono essere discussi anche in tenera età, ed è meglio per loro capire questo concetto con una scala più piccola e conseguenze inferiori rispetto a una maggiore età ha detto.
“Raccomando di iniziare con un assegno in contanti e di spostare alcuni dei loro acquisti discrezionali su di loro, in quanto pone un tetto alla spesa”, ha condiviso Thiegs. “Quando diventano familiari a vivere entro un limite stabilito, i bambini possono avanzare su una carta di debito.”
In quella fase, potresti voler considerare una carta di debito come
Grazie alle loro numerose funzionalità, queste carte di debito e app possono aiutare i bambini e gli adolescenti a guadagnare, risparmiare e spendere con saggezza, mentre i genitori possono inviare trasferimenti di denaro istantanei, impostare controlli flessibili e ricevere notifiche in tempo reale.
Preten years sono anche un buon momento per discutere del valore della donazione di beneficenza.
“Puoi iniziare da giovane con l’idea di condividere e aiutare gli altri che sono meno fortunati”, ha detto Thiegs. “I bambini si connettono con organizzazioni benefiche a cui hanno un interesse naturale: animali, ambiente, musica e arte. Puoi dare loro un budget in cui decidere dove donare i loro soldi.”
Ragazzi: Può diventare costoso
Durante l’adolescenza, i bambini spesso lavorano part-time, guadagnano soldi e vogliono comprare cose, Thiegs ha detto.
“I genitori sanno quanto possa essere difficile incoraggiare gli adolescenti a vivere con i loro mezzi, e spesso c’è pressione per tenere il passo con le ultime tendenze”, ha detto. Questa dinamica è un ottimo momento per discutere le differenze tra desideri e bisogni.
I genitori sono divisi sulla definizione di limiti finanziari per i loro figli, come 47% in Ha detto che e’ compito dei genitori farlo.
“I genitori possono prendere in considerazione la possibilità di fornire una carta di credito nell’adolescenza di un bambino e instillare le virtù di usarlo con prudenza e pagare il saldo ogni mese”, ha detto Thiegs. “Insegnare agli adolescenti come spendere e gestire un account virtuale nei loro anni adolescenti può aiutarli a evitare alcuni dei problemi che molti affrontano se la loro prima esperienza con le carte di credito è sui vent’anni senza il supporto dei genitori.”
Le lezioni apprese possono includere i benefici del prestito, costruire una solida storia creditizia ed evitare commissioni tardive, ha detto.
“Un buon punteggio di credito non solo aiuta le persone a ottenere un mutuo e un prestito auto, ma influisce anche sulle possibilità di ottenere un lavoro e affittare un appartamento.”
Un adolescente che lavora un lavoro estivo offre ai genitori l’opportunità naturale di discutere molte questioni: come le tasse influenzano la paga da portare a casa, l’importanza del deposito diretto, come risparmiare per spese future come tasse universitarie o una macchina. L’indagine della banca ha rilevato che la maggior parte dei genitori (64%) sta avendo conversazioni con i bambini sulle tasse universitarie e su come pagarle.
Questa è una buona età per discutere l’importanza di investire, Ford ha detto.
“I genitori sanno che è importante impartire concetti finanziari di base, insegnando ai loro figli cose come azioni, obbligazioni, fondi comuni, ETF (exchange-traded funds), piani 401(k) sul tuo lavoro, IRA e altre basi finanziarie”, ha detto Ford.
È importante parlare con i bambini adolescenti della saggezza di mantenere una prospettiva di investimento a lungo termine, i benefici della diversificazione e il potere di compounding nel lungo periodo, Thiegs ha detto.
“Parlate degli alti e bassi degli investimenti, degli investimenti conservatori e aggressivi e della possibilità di perdita”, ha detto. “Gli adolescenti possono investire nelle aziende che realizzano i prodotti che amano – produttori di telefoni cellulari/laptop, marchi di abbigliamento, catene di ristoranti e altro ancora.”
Giovani adulti: è complicato
Anche quando i bambini crescono e vivono da soli, è importante continuare le conversazioni di denaro, Thiegs ha detto. Mentre il 43% dei genitori nel sondaggio ha dichiarato i propri figli
